일본에서 여전히 많은 고령층이 현금을 선호하는 상황에서, 2023년 기준 일본의 현금 없는 거래는 126.7조 엔(약 8850억 달러)으로 집계되었으며, 이는 일본 전체 지출의 39.3%에 해당합니다. 일본 정부는 2025년까지 이 비율을 40%로 늘리려는 목표를 세우고 있으며, 도쿄 기반 스타트업 SmartBank가 이를 돕기 위한 주요 업체로 떠오르고 있습니다. SmartBank는 사람들이 현금에서 벗어나 더 쉽게 디지털 결제를 사용할 수 있도록 돕는 개인 금융 관리 앱을 제공합니다.
SmartBank의 설립과 성장 배경
SmartBank는 호리 쇼타(CEO), 그의 쌍둥이 형제 호리 유타(CTO), 그리고 타케타니 준(CXO)이 2019년에 공동 창립한 회사입니다. 이들은 이전에 운영하던 Fablic을 2016년 라쿠텐에 매각한 후, 일본 내에서 여전히 현금을 주로 사용하는 소비자 금융 문제를 해결하기 위해 SmartBank를 설립했습니다.
SmartBank의 주요 서비스와 타겟
SmartBank는 20~30대 젊은 층과 결혼한 커플을 주요 타겟으로, 금융을 효율적으로 관리할 수 있는 서비스를 제공합니다. 핵심 서비스는 예금 계좌를 연동한 선불 카드와 개인 금융 관리 앱입니다. 카드 제품으로는 개인용 B/43 마이 카드, 커플용 B/43 페어 카드, 청소년용 B/43 주니어 카드가 있습니다.
SmartBank의 COO 시모가와라는 "일본의 은행들이 공동 계좌를 제공하지 않는 상황에서 B/43 페어 카드는 사용자들에게 중요한 금융 관리 솔루션이 되었다"라고 언급했습니다.
최근 투자 및 향후 계획
SmartBank는 최근 40억 엔(약 2600만 달러)의 추가 투자를 유치했으며, 2025년까지 직원 수를 현재의 2배인 100명으로 늘리는 데 이 자금을 사용할 계획입니다. 또한 SmartBank는 최근 AI 기반의 영수증 읽기 기능을 앱에 추가하여 사용자들에게 AI 금융 어드바이저로서의 경험을 제공하고 있습니다.
AI와 통합된 미래 금융 플랫폼으로의 성장
SmartBank는 최근 B/43 앱에 기존의 은행 계좌와 신용 카드를 연결하여 사용자가 전체 재정 상태를 쉽게 파악할 수 있도록 지원하는 기능을 추가했습니다. 또한, 앞으로는 카드를 발급받지 않고도 B/43을 사용할 수 있는 옵션을 제공하여 사용자 기반을 확대할 계획입니다.
SmartBank는 일본 내 송금과 결제 서비스를 제공하기 위한 필수 금융 라이선스를 보유하고 있어, 기존의 경쟁사보다 개인 자산 관리 면에서 더 많은 유연성을 제공합니다.
FAQ
1. SmartBank가 제공하는 주요 서비스는 무엇인가요?
SmartBank는 개인 금융 관리 앱과 선불 카드를 제공하여, 사용자들이 자신의 재정 상태를 쉽게 파악하고 관리할 수 있도록 지원합니다.
2. SmartBank의 주요 고객은 누구인가요?
주로 20-30대 개인과 결혼한 커플을 대상으로 금융 관리 서비스를 제공합니다.
3. 최근 SmartBank가 달성한 주요 성과는 무엇인가요?
최근 40억 엔의 추가 자금을 확보했으며, 새로운 기능 추가 및 사용자 기반 확대를 목표로 하고 있습니다.
4. SmartBank의 주요 수익 모델은 무엇인가요?
주요 수익원은 인터체인지 수수료(IRF)이며, 추가로 BNPL(구매 후 지불), 구독 서비스 등 다양한 모델을 도입하고 있습니다.
5. SmartBank의 향후 계획은 무엇인가요?
SmartBank는 AI 기반의 금융 어드바이저 역할을 강화하고, 사용자 경험을 지속적으로 개선할 계획입니다.
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